/第二十二章/
保险欺诈与道德风险：马赛版
任何项目的成功都取决于细节。如第二十一章所述，你可能已经想到辛巴项目激励计划中的一些潜在问题。该计划实际上相当于为长老阻止猎狮投保——就像西方人为防止汽车事故投保一样。与所有保单一样，辛巴项目也面临着战略挑战。本章探讨了两大难题，描述了萨姆森和卢卡共同寻找解决方案的过程。
保险欺诈
如果你认为保险欺诈是西方社会的独创，那不妨重新思考一下接下来的情况。肯尼亚的长老们即将获得狮子保险，而萨姆森则担心发生保险欺诈。他意识到，该项目的最大难点是确保长老如实报告事件。如果他们利用保险投机，辛巴项目就会以失败告终。
设想一下，一位长老有一头病牛。辛巴项目实施后，这个长老可能想让“投保”的病牛进入狮子的领地。当然，狮子会杀死这头倒霉的牛，长老就能以合法事件的名义要求补偿。将此场景看作另一棵博弈树，玩家依然是长老。长老有两种选择：（1）让牛自然死亡，得不到补偿；（2）让牛靠近狮子，希望它受到攻击，从而获得补偿。
保险欺诈五花八门，解决方案数不胜数。你可能还记得《黑道家族》中的一集《谁干的》，托尼心爱的跛脚赛马派欧迈死于一场神秘的火灾。#pageNote#0托尼花了很长时间才查明，派欧迈的共有
者拉尔菲是罪魁祸首。拉尔菲琢磨着，眼下派欧迈死了比活着更值钱。为获得保险赔偿，他指使纵火犯烧了马厩和赛马。对这种行为，托尼有自己的处理方式，他立即驱车到拉尔菲家中与他对峙，然后徒手干掉了他。
卢卡和萨姆森的解决方案远没有托尼那么极端，他们的方案包括预防欺诈的强制机制。第二天，萨姆森接到报案电话，邀请我们一同前往，我和朋友目睹了他们的解决过程。途中，萨姆森告诉我们，他和卢卡在信托基金中创建了一个名为“核查员”的团队。就像车险理算员一样，核查员负责监督28万英亩#pageNote#1的库库牧场，评估部族提出的索赔是否合理。
我们驶入马赛人的泥屋聚居地——博马，一名骑摩托的核查员将车停到我们旁边。一行人朝长老走去，他正在家门口焦急地等待。核查员询问长老事件经过，在长老回答时做了笔录。之后，长老带我们来到山羊被猎杀的现场。核查员只需几分钟就能确认事实。他相信长老说的是实话——几只鬣狗袭击了山羊，现场的爪印和其他印记是明显的证据。萨姆森说，这些核查员训练有素，能在几秒内准确分析索赔的真实性。
然而，这个过程并没有就此结束。核查员用一部支持GPS的智能手机拍摄了现场照片和视频。萨姆森说，证据已被自动标记，上传到数据库，以便进
行项目整体的统计分析。对于这起特殊案件，核查员的分析和结论很明确：山羊离聚居地博马很近，索赔是合理的。即便如此，他也将申请信息输入数据库，以便团队在正式批准之前深入分析。在离开时，他递给长老一张报销凭据。萨姆森告诉我，在项目启动时，审核严格的消息就已四处传开，长老们很快意识到，报假案骗不了核查员。